小數怕長計 複式下月供基金計劃(101 plan)使費長線收費驚人

某日和朋友講起, 股票月供計畫的使費都是平過101月供投資計畫的. 朋友不信, 認為每個月$50的股票月供計畫手續費很貴, 而101計畫都只是每年幾個percent. 正所謂小數怕長計, 就等我計計哪一種比較便宜.

假設

月供金額: $2000
年供金額: $24000

為簡化計算, 101計畫使費定為每年在戶口裡扣1%為管理費.
股票費用為每月$50的手續費.

計算結果

101計畫年費, 10年共5.34%, 15年共7.64%, 20年共9.86%:



股票月供計畫年費, 無論供多少年, 都是$50/月供金額. 如果月供金額是$2000, 即是3%. 如果月供金額是$5000, 則只是1%!

結論

當月供金額越高, 股票月供計畫使費便越低, 但101計畫卻不變.
計畫時間越長, 101計畫使費越高.


有用資料: 參加投資相連計劃之前注意的事項